Sigorta Şirketi Eksik Ödeme Yaparsa Ne Yapılmalı? Adım Adım Sigorta Tahkim Süreci 2026
Sigorta Şirketi Eksik Ödeme Yaparsa Ne Yapılmalı? Öncelikle sigorta şirketine yazılı itiraz gönderin (15 gün süre). Sonuç alınamazsa en hızlı yol Sigorta Tahkim Komisyonu’na başvurmaktır: ortalama 3–6 ayda sonuçlanır, başvuru ücreti düşüktür (520–1.030 TL), kararlar mahkeme kararı hükmündedir. Tahkim masraflarını kazanan taraf kaybedenden tahsil eder. Yüksek tutarlı uyuşmazlıklarda Asliye Ticaret Mahkemesi’nde dava açılabilir.
Sigorta şirketleri, hasar dosyası onayladıktan sonra tazminatı doğrudan hak sahibine ödemekle yükümlüdür. Ancak uygulamada sigorta şirketlerinin eksik ödeme yapması, tazminatı düşük hesaplaması veya ödemeyi tamamen reddetmesi sıkça karşılaşılan bir durumdur. Eksik ödemenin nedenleri genellikle hatalı kusur oranı, amortisman kesintisi, eksper raporu hataları, değer kaybının hesaplanmaması veya poliçe limiti savunmasıdır.
Bu rehberde, sigorta şirketi eksik ödeme yaparsa izlenecek adımlar, adım adım Sigorta Tahkim Komisyonu başvuru süreci, tahkim ile mahkeme karşılaştırması, gerekli belgeler ve en çok sorulan soruların yanıtları detaylı olarak ele alınmaktadır.
Neden Bu Rehber Önemlidir? Bu içerik, sigorta hukuku, aktüerya hesaplama ve trafik kazası tazminatı alanında 13 yıllık deneyime sahip Av. Cuma Ali Koç tarafından, 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu, Sigorta Tahkim Komisyonu mevzuatı ve 2026 güncel uygulamalar çerçevesinde hazırlanmıştır. Sigorta şirketinin ilk teklifini kabul etmeden mutlaka uzman avukata danışın.
Sigorta Şirketi Neden Eksik Ödeme Yapar?
| Eksik Ödeme Nedeni | Açıklama | Yapmanız Gereken |
|---|---|---|
| Kusur oranı yanlış belirlendi | Sigorta şirketi kusur oranınızı olduğundan yüksek göstererek ödemeyi düşürdü | 5 iş günü içinde SBM’ye itiraz |
| Amortisman kesintisi | Parça bedellerine amortisman (yıpranma) payı uygulandı | Bağımsız eksper raporu alın |
| Poliçe limiti savunması | Şirket “poliçe limitiniz bu kadar” diyerek düşük ödeme yaptı | Poliçe teminat limitlerini kontrol edin |
| Eksper raporu hatalı | Hasar düşük hesaplanmış veya parçalar eksik değerlendirilmiş | 15 gün içinde yazılı itiraz + bağımsız eksper |
| Değer kaybı hesaplanmamış | Araç değer kaybı tazminata dahil edilmemiş | Ayrı talep + tahkim başvurusu |
| Onarım yerine muadil parça | Orijinal parça yerine muadil parça fiyatı üzerinden hesaplama | Yetkili servis teklifi ile itiraz |
| Bilirkişi eksik hesaplama | Tazminat hesaplamasında gelir, maluliyet veya aktif dönem hatalı | Aktüerya hesaplaması yaptırın |
| Ödeme hiç yapılmadı | Şirketten 15 gün içinde yanıt gelmedi | Doğrudan tahkim veya dava |
Eksik Ödeme Durumunda Adım Adım Yapılması Gerekenler
| Adım | Yapılacak İşlem | Süre / Not |
|---|---|---|
| 1 | Ödeme dekontunu ve eksper raporunu inceleyin | Eksik ödemenin nedenini tespit edin |
| 2 | Sigorta şirketine yazılı itiraz gönderin (iadeli taahhütlü veya KEP) | Red veya 15 gün cevapsızlık beklenir |
| 3 | Bağımsız eksper raporu alın | Gerçek hasar miktarını belirleyin |
| 4 | Aktüerya hesaplaması yaptırın (bedensel zararda) | Av. Cuma Ali Koç bizzat hesaplar |
| 5 | Sigorta Tahkim Komisyonuna başvurun | 15 gün bekleme sonrası (en hızlı yol) |
| 6 | Tahkim kararını bekleyin | 3–6 ay içinde sonuçlanır |
| 7 | Karar lehinize çıkarsa icra takibi başlatın | Şirket ödemezse ilamlı icra |
| 8 | Alternatif: Asliye Ticaret Mahkemesinde dava açın | Yüksek tutarlı uyuşmazlıklarda (6–24 ay) |
Kritik Uyarı: Sigorta şirketinin yaptığı eksik ödemeyi kabul ederek ibraname imzalamayın. İbraname imzalamanız halinde kalan tutarı talep etme hakkınızı kaybedebilirsiniz. Önce uzman avukata danışın, aktüerya hesaplaması yaptırın.
Adım Adım Sigorta Tahkim Süreci (2026)
Sigorta şirketinden sonuç alınamadığında en hızlı ve etkili yol Sigorta Tahkim Komisyonudur:
| Tahkim Bilgisi | Detay |
|---|---|
| Ön koşul | Sigorta şirketine yazılı başvuru + 15 gün bekleme veya red cevabı |
| Başvuru ücreti (2026) | 5.000 TL’ye kadar: 520 TL | 5.001–10.000 TL: 715 TL | 10.001–50.000 TL: 1.030 TL | 50.001+ TL: uyuşmazlığın %1,5’i |
| Tebligat gideri | KEP adresi varsa 75 TL, yoksa 325 TL |
| Raportör ön incelemesi | En geç 15 gün |
| Hakem karar süresi | En geç 4 ay |
| Toplam ortalama süre | 3–6 ay (bilirkişi varsa +1–2 ay) |
| İtiraz sınırı (2026) | 35.000 TL ve üzeri kararlara 10 gün içinde itiraz |
| Temyiz sınırı (2026) | 383.000 TL üzeri itiraz kararları Yargıtaya temyiz |
| Kesin karar | 5.000 TL altı kararlar kesindir (itiraz edilemez) |
| Masrafları kim öder? | Kazanan taraf başvuru ücretini kaybedenden tahsil eder |
| Avukat zorunlu mu? | Hayır, ancak karmaşık dosyalarda şiddetle tavsiye edilir |
| Karar niteliği | Mahkeme kararı hükmünde, bağlayıcı ve icra edilebilir |
Tahkim mi Dava mı? Karşılaştırma
| Kriter | Sigorta Tahkim Komisyonu | Asliye Ticaret Mahkemesi |
|---|---|---|
| Süre | 3–6 ay | 6–24 ay |
| Maliyet | Düşük (520–1.030 TL başvuru) | Yüksek (harç, vekalet, bilirkişi) |
| Avukat zorunluluğu | Hayır | Tavsiye edilir |
| Karar niteliği | Bağlayıcı (ilam hükmünde) | Bağlayıcı |
| İtiraz/temyiz | 35.000 TL üzeri itiraz, 383.000 TL üzeri temyiz | İstinaf + temyiz |
| Delil toplama | Sınırlı (evrak üzerinden) | Geniş (tanık, keşif, bilirkişi) |
| Ne zaman tercih edilmeli? | Düşük-orta tutarlı (5K–50K TL) uyuşmazlıklar | Yüksek tutarlı (100K+ TL) uyuşmazlıklar |
Tahkim Başvurusu İçin Gerekli Belgeler
Tahkim Başvurusu İçin Gerekli Belgeler
| Gerekli Belge | Açıklama |
|---|---|
| Sigorta şirketine yapılan yazılı başvuru | Red yazısı veya 15 gün cevapsızlık ispatı (iadeli taahhütlü veya KEP) |
| Sigorta poliçesi | Trafik, kasko veya ilgili poliçenin sureti |
| Kaza tespit tutanağı | Orijinal veya SBM’den alınan suret |
| Eksper/ekspertiz raporu | Sigorta şirketinin yaptırdığı + varsa bağımsız eksper raporu |
| Hasar fotoğrafları | Kaza sonrası çekilen detaylı fotoğraflar |
| Onarım faturaları / servis teklifleri | Gerçek onarım maliyetini gösteren belgeler |
| Ödeme dekontu | Sigorta şirketinin yaptığı kısmi ödemenin belgesi |
| Sağlık raporları (bedensel zararda) | Hastane raporları, maluliyet raporu, tedavi belgeleri |
| Kimlik ve vekaletname | TC kimlik fotokopisi, avukat varsa vekaletname |
Sık Sorulan Sorular
Sigorta tahkim süreci ne kadar sürer?
Sigorta Tahkim Komisyonuna başvuru ortalama 3–6 ayda sonuçlanır. Raportör ön incelemesi en geç 15 gün, hakem kararı en geç 4 aydır. Bilirkişi incelemesi varsa 1-2 ay ek süre eklenebilir. Mahkemede ise aynı sürec 6-24 ay süreceğinden tahkim çok daha hızlıdır.
Tahkim masraflarını kim öder?
Başvuru ücretini başlangıçta başvurucu öder. Ancak kazanan taraf, başvuru ücretini kaybedenden tahsil eder. 2026 başvuru ücreti 520 TL’den başlar. Ayrıca kaybeden taraf aleyhine vekalet ücretine de hükmedilir (AAÜT’nin 1/5’i oranında).
Tahkime giden dosya ne zaman sonuçlanır?
Başvuru komisyona ulaştıktan sonra raportör 15 gün içinde ön inceleme yapar. Dosya hakeme sevk edilirse hakem en geç 4 ay içinde karar verir. Karar 3 iş günü içinde taraflara tebliğ edilir. Toplam sürec ortalama 3-6 aydır.
Tahkim kurulu kaç günde sonuçlanır?
Raportör ön incelemesi: en geç 15 gün. Hakem kararı: en geç 4 ay (120 gün). İtiraz hakem heyeti kararı: en geç 2 ay (60 gün). Toplam olarak basit dosyalar 3 ayda, karmaşık dosyalar 6 ayda sonuçlanabilir.
Sigorta şirketi eksik ödeme yaparsa ne yapmalıyım?
Öncelikle şirkete yazılı itiraz gönderin (iadeli taahhütlü veya KEP ile). 15 gün içinde sonuç alınamazsa Sigorta Tahkim Komisyonuna başvurun. Yüksek tutarlı dosyalarda Asliye Ticaret Mahkemesinde dava açın. Kabul etmeden önce mutlaka aktüerya hesaplaması yaptırın.
Tahkim kararına itiraz edilebilir mi?
35.000 TL ve üzeri kararlara tebliğden itibaren 10 gün içinde İtiraz Hakem Heyetine başvurulabilir. 383.000 TL üzeri itiraz kararları Yargıtaya temyiz edilebilir. 5.000 TL altı kararlar kesindir ve itiraz edilemez.
Tahkimde avukat zorunlu mu?
Hayır, avukat zorunlu değildir. Ancak özellikle yüksek tutarlı dosyalarda, bilirkişi sürecinde ve aktüerya hesaplaması gereken durumlarda uzman avukat desteği başarı oranını önemli ölçüde artırır.
İbraname imzalarsam ne olur?
İbraname imzalamanız halinde sigorta şirketinin yaptığı ödemeyi kabul etmiş sayılırsınız ve kalan tutarı talep etme hakkınızı kaybedebilirsiniz. Eksik ödeme alsanız bile ibraname imzalamadan önce mutlaka avukata danışın.
Sigorta şirketi tahkim kararına uymazsa?
Tahkim kararı ilam hükmünde olduğundan doğrudan ilamlı icra takibi başlatılabilir. Sigorta şirketi ödemezse icra inkar tazminatı (alacağın %40’ına kadar) da talep edilebilir.
Eksik ödeme konusunda avukata danışmalı mıyım?
Şiddetle tavsiye edilir. Sigorta şirketlerinin ilk teklifleri genellikle gerçek zararın çok altındadır. Aktüerya hesaplaması yapılan dosyalarda tazminat miktarının 2-5 kat artması sık karşılaşılan bir durumdur. Av. Cuma Ali Koç, aktüerya hesaplama uzmanı olarak bu hesaplamaları bizzat yapmaktadır.
